还清信用卡债务？请务必使用此在线工具

过去几年，美国经济一直令人困惑，失业率、通货膨胀率和利率到处都在反弹。最新消息是，根据纽约联邦储备银行的数据，2023年第一季度至第二季度，美国人的信用卡余额总共增加了450亿美元，首次突破1万亿美元大关。在我写这篇文章的时候，福布斯顾问的每周信用卡利率报告显示，平均利率为24.72%(2023年8月14日那一周)。换句话说，在美国1.03万亿美元的信用卡债务中，很多人都在为自己的份额支付近25%的利息。

如果你背负着信用卡债务，你很容易每月支付最低还款额，而忽略高利率对你个人财务的影响。谁能在为按时付款而苦苦挣扎的同时面对这一现实？

不过，还有一种更好的方法，我保证这不会像理解美国经济那样令人困惑。诀窍是使用一个债务偿还计算器，特别是来自一个免费的个人理财应用程序。有不同类型的计算器来满足不同的需求，我将解释一些最有用的–我最喜欢的是WalletHub和NerdWallet的计算器。

你应该使用与个人理财应用程序相关的计算器的原因是，这些应用程序通过向你显示有针对性的金融产品广告来赚钱。如果你负债累累，你很有可能使用一种新的更好的金融产品，比如利率较低的新信用卡或个人贷款来偿还债务。最好的个人理财应用程序只会向你显示你很有可能被批准的账户–有些甚至会给你一个百分比，以表明他们有多确定你会被批准。

最重要的是，使用这些计算器是免费的，可能会为你节省数千美元的利息。

选项1：使用债务偿还计算器计算出最优还款额

WalletHub有一个专门针对信用卡债务的回报计算器–你甚至不需要WalletHub账户就可以使用它。它根据你每月可以支付的金额，以及时间、利率和总债务来计算还清信用卡的实际成本。

要使用它，首先要选择信用卡债务是现有债务还是未来债务(如果您一开始就决定是否收费，就会使用它)。之后，流程如下：

然后，计算器会告诉你还清债务会是什么样子–更重要的是，它有一个表格，显示如果你增加还款，你会节省多少钱。

债务偿还计算器会迅速给你一个现实的快照，告诉你需要什么来偿还债务，以及如果你能做到的话增加每月还款额的好处。如果你做不到，你可以看一看余额转移计算器。

选项2：使用余额转账计算器并开立一个新账户

另一种摆脱信用卡债务的策略是将其转移到一张新的信用卡上，通常是因为新卡提供的某种介绍性利率比你现在拥有的APR低得多。你甚至可能得到0%的介绍率。然而，新账户可能会向你收取转移债务的费用，所以你也需要考虑到这笔钱。

在这种情况下，您需要的是余额转账计算器。我特别喜欢NerdWallet的余额转账计算器的地方是，在同一页上有关于在余额转账卡中寻找什么的提示(“一张好的余额转账信用卡将有15个月或更长时间的0%期限”)和相关建议。

NerdWallet告诉您转移债务的总成本以及您将节省的金额，但它假设您将在介绍性利率期间还清债务。然而，如果你不能按月支付建议的付款怎么办？

WalletHub的余额转账计算器有一个额外的字段，用于输入你可以负担的每月还款额。使用这个数字，它可以告诉你，如果你在过了介绍期并再次开始增加利息，你总共需要支付多少钱来摆脱债务。

信用卡之外：从总债务计算器那里获得建议

上面的例子仅仅是关于信用卡债务。如果你有其他债务，如医疗或个人贷款(包括学校贷款)，比单独处理信用卡债务更好的方法是评估你的总债务，并获得一些如何偿还的建议。NerdWallet的债务负担计算器在这里相当不错。

你不仅输入你的信用卡债务，还输入你欠的其他钱，然后告诉它你每年赚多少钱。它只是计算你的总债务占收入的百分比，但根据这个数字，它推荐了一个你可以用来管理财务的总体方法。你是应该尽可能地按月还款，还是去非营利性信用咨询机构寻求帮助，还是考虑破产？如果你手头拮据，按月还款不太可能让你还清债务，最好早点知道这一点，这样你就能做出明智的决定。

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